農商行的前身就是農村信用社，50年代就成立了。一般每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置一個，下面的行政村設立分社，股東（社員）基本上都是當地村民，隸屬于農行管理。

90年代改革，農信社與農行脫鉤，獨立出來。在縣區(qū)級成立了聯社，有的更進一步成立了市級聯社。雖然很多省也成立了省級聯社，但大多是管理機構，并不直接經營。

再到后來，農信社進一步改組成農村商業(yè)銀行。

目前全國農商行只要有以下模式：

1、省級農商行

包括重慶、上海與北京。

雖然說是省級農商行，其實是直轄市。如果真要把一個省的農商行整合成統一的法人，難度太大。

2、市級農商行

包括副省級市與地級市，這兩者的整合過程基本一致，這里面又分兩種模式。

一是廣州模式，將市屬所有聯社整合成一家。90年代脫鉤后，廣州一共成立了10家聯社。當時廣州一共8區(qū)4市，除了越秀、東山和荔灣因為已經很早就全部城市化沒設信用社，其他每個區(qū)市都有一家；另外白云區(qū)的三元里由于實力太強，獨立自成一體。后來成立的市聯社將上述十家一網打盡。

二是南京模式，吸納市屬部分聯社成立了紫金銀行。因為當時成立的時候，高淳、溧水還是縣，獨立性很大，因此沒有整合過來。

3、縣（區(qū)市）級農商行

這是大部分農商行的現狀，只整合到縣一級。其中順德農商行實力超群，規(guī)模超過了絕大多數的地級市農商行！

一般銀行采取的是自上而下的模式，先有總行，再有分支行。而農商行與城商行是自下而上的模式，先有信用社再有聯社，然后市行。而原來各個獨立的信用社股東（社員）構成千差萬別，整合起來難度很大。

由于城商行由于歷史短，整合難度要比農商行小一些，現在就有幾家貨真價實的省級城商行，例如江蘇銀行！

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